Category: Investering

Podd #20: Dom 2 enda sätten att bli rik fort

Nej, vinna på lotto är inte en av dom. För det är en mikroskopisk chans.

Dom 2 enda sätten att bli rik fort är…

  1. Ta stor risk på börsen
  2. Jobba hårt och länge på en bra företagsidé

Om du belånar dig och investerar i rätt börshandlad produkt är det möjligt att få 10 gånger eller till och med 100 gånger pengarna. Men det finns en stor sannolikhet för att du kommer förlora pengar också.

Dom företagen som framstår som enklast att bli framgångsrik med i 2020 är genom att försöka bli influencer (youtuber, instagrammer osv). Genom att söka uppmärksamhet i media genom diverse stunts eller taktiska framträdanden kan du tjäna bra pengar på det. Men är det verkligen det du vill?

Gör som Tom, Jesper och Pelle

Det enda garanterade sättet att bli rik är att bli rik långsamt.

Investera på börsen som Pelle. Bygg företag som Tom. Köp fastigheter som Jesper. Ha tålamod.

Här är Toms nya reklamfilm för sitt eget företag Bostadsfilm! Vad tycker du om filmen?

Podd #17: Quit more often

Ge upp oftare?

Vi jobbar ofta för hårt och för länge med fel saker.

Att aldrig ge upp betyder inte att ska fortsätta med något som inte fungerar – det betyder att du aldrig ska ge upp försöken att hitta något som fungerar.

Under alla år man försöker skapa något framgångsrikt och misslyckas är det lätt att sluta försöka. Men du är inte misslyckad företagare förrän du slutar försöka. 

Man måste misslyckas, och man måste fortsätta prova något tills man lyckas. 

Men du kommer behöva ge upp oräkneliga saker som inte fungerar.

Ge upp det som inte fungerar.


#15 Podd: Hur mycket pengar är tillräckligt?

Måste du vara ekonomiskt oberoende eller har du kanske redan nu tillräckligt med pengar?

#14 Podd: The greatest lie ever told

Det finns många lögner där ute. Religioner som lovar paradis efter döden, företag som lovar lycka och status om du köper deras produkter, regeringar som lovar trygghet och välfärd. 

Men det finns gott om folk som inte tror på dessa lögner. Ateister tror inte på paradiset. Minimalister tror inte på lycka och status av att köpa en ny bil. Anarkister eller konservativa kapitalister tror inte på att regeringen kan skapa lycka och välfärd. 

Men det finns en lögn som alla tror på. Det är den största lögnen i världshistorien; och den lögnen är att pengar är värdefullt. 

Tänk att vi alla tror på att papperslappar och siffror på ett bankkonto kan vara värt att offra 40 timmar per vecka på ett jobb vi kanske hatar för att få. Att det är värt mat, hus och all världens produkter och tjänster. 

Kanske är ditt svar att – pengar ÄR ju värdefullt. 

Det här är en fråga som jag tänkte diskutera idag. För jag tror det kommer att bli den viktigaste och mest avgörande frågan i världen under nästa årtionde. 

För 100 år sedan, efter första världskriget, tryckte tyskland upp så mycket pengar att det tog slut på papper i landet och människor köpte bröd med skottkärror med sedlar. Det här ledde i sin tur till andra världskriget. På många sätt så var pengar värdelöst under hyperinflationen i Tyskland under 20-talet. 

   Spolar vi fram 100 år igen så verkar det kanske inte som att vi har någonting gemensamt med Tyskland under 20-talet. Men varför tror du Bitcoin uppfanns? Varför har alla nationella-fiatvaluta genom historien gått under? Varför tror vi att det kommer vara annorlunda denna gången? Det ska vi diskutera idag. 

När det kommer till dagens tema – om pengar är värdefullt – så är det en historia om två sidor av en balansvåg där den ena sidan är inflation och den andra sidan är förtroende. 

När inflationen är lagom, inte för hög, och inte för låg, har en valuta förtroende – den är i balans och går att använda i handel. Men om inflationen blir för stor, eller för liten, kommer valutan bli värdelös. 

Ett felaktigt men vanligt sätt att mäta inflation är som prisökningar i samhället för konsumenter inom exempelvis hus och hyra, mat och dryck, resor, kläder osv. Ett vanligt index centralbanken följer kallas konsumetprisindex, förkortat KPI. 

Och detta index över prisökningar är känt för att brutalt underskatta den reella inflationen. Alla som varit på bostadsmarknaden sedan 90-talet vet att ett hus som på 90-talet kostade 1 miljon, kostade 4 miljoner 20 år senare. 3 miljoner i prisökning av bostäder under 20 år betyder att den reella inflationen av bostäder, alltså prisökningen, var närmare 6% per år. Det har ju varit kul för dom som äger bostäder, men förjävligt för alla andra. 

Det här betyder att dina pengar, i termer av köpkraft när det kommer till bostäder, har minskat 6% per år i värde dom senaste 20 åren. Samtidigt kanske priserna för matvaror till och med har minskat. Så det har varit bra att vara fastighetsägare dom senaste åren, inte lika bra att vara bonde. 

Centralbanker och regeringar vill alltså ha inflation. Målet är satt till 2%, men prisökningarna enligt KPI är inte 2%, så dom trycker nya pengar genom att sänka låneräntorna. 

Centralbanker och regeringar strävar alltså efter att förstöra din köpkraft över tid. Dom vill INTE att du ska ha mer råd i framtiden – dom VILL att du ska belåna dig och investera eller konsumera alla pengar du har NU, för att driva på ekonomisk tillväxt i samhället. Därför har vi haft minusränta i 5 år – för att dina pengar inte ska växa på bankkontot och för att du ska låna pengar och spendera eller investera. 

Staten bryr sig inte om att du ska vara rik – dom bryr sig om att samhället ska vara rikt och att berika sig själva – vilket dom i sin tur hoppas ska leda till att alla medborgare har det bra i termer av att alla medborgare har ett jobb och mer pengar att spendera.

En ursprunglig och riktig definition av inflation är alltså inte prisökningar i samhället, utan mängden pengar i systemet. 

Penningmängden i Sverige har ökad dramatiskt dom senaste åren pga dom låga räntorna. För pengar skapas när folk tar lån hos banken – eftersom banken inte har dom pengarna dom lånar ut – men har tillåtelse från staten att trycka pengar och låna ut mot en ränta. Vilket är helt sjukt. Och ju mer folk lånar, desto mer pengar skapas i systemet. Så när vi lånar skapar vi inflation – mer pengar i systemet betyder att varje krona blir mindre värd – eftersom det finns fler pengar. 

Okunniga medborgare blir ju glada när räntorna går ner. Plötsligt kan man låna pengar till hus och bilar som man inte haft råd med innan. Men vad man inte förstår är att om alla kan få låna pengar så uppstår inflation, och dina pengar tappar sin köpkraft. Husen som kostade 2 miljoner kostar nu 4 miljoner. Så summeringen av det är att du har blivit fattigare – medan alla som redan äger tillgångar, alltså dom rikaste, blir ännu rikare, eftersom deras lån blir mindre i relation till värdet på deras tillgångar. 

Du förlorar köpkraft – staten vinner tid och växer bubblan. 

Men vad sker när alla är så pass skuldsatta, att man inte kan låna mer? Vad sker när folket inte vill eller kan låna mer pengar, och världens centralbanker vill stimulera ekonomin ännu mer? Antingen trycker landet upp så mycket pengar att det blir hyperinflation eller så sker en deflation och ekonomin kollapsar oavsett. Det som sker är att förtroendet för systemet kollapsar. Folk vill inte längre ha kronor eller dollar utan bitcoin och guld. 

OCH TILL SLUT inser folk sanningen – Pengar är värdelöst – köpkraft och reella tillgångar är ovärderligt. 

Det enda som genom historien har räknats som pengar och aldrig har förlorat sin köpkraft är GULD. Kanske kommer någon kryptovaluta klara sig lika bra i framtiden. Men det som alltid annars kommer vara värdefullt är alltså investeringarna du gör med din valuta. Att äga ett del av ett bra företag, en fastighet, mark, eller möjligtvis konst, odödliga bilar som en Toyota Corolla från 90-talet, eller verktyg och vapen som är värdefullt oavsett om den som köper betalar i dollar, bitcoin, guld eller ägg. Det kommer alltid ha ett värde. Det kommer inte dina pengar ha. Pengar är värdelöst. Investera dom rätt och du kommer leva ett rikt liv. Spendera dom fel eller stapla dom på hög för länge och du kommer dö bitter, fattig och förbannad på systemet där bankirer och staten tagit alla dina pengar.  

Må du inse vad som verkligen är värdefullt här i livet. För det är definitivt inte pengar på kontot. Gör något med dom – investera dom i något ovärderligt – innan dom är värdelösa. 

Podd: Så ska du investera i slutet av 2019

Del 1

I del ett diskuterar vi hur du ska lyckas bevara värdet på dina pengar över tid.

Del 2

I del två diskuterar vi hur du ska bygga din förmögenhet på börsen!

Podd: Så investerar du bäst på börsen

Du måste se till vem du är

Vem är du?

  1. Inte intresserad av investeringar alls och vill lägga så lite tid som möjligt på det
  2. Intresserad och vill vara lite aktiv investerare 
  3. Väldigt intresserad och väldigt aktiv

Inte intresserad

Dom flesta skulle rekommendera…

  • Passiva indexfonder som Avanza Zero eller Nordnet Superfonden (Exponerat mot Sverige).
  • Kanske globalfonder som Avanza Global eller DNB Global Indeks (Mer exponerat mot USA).
  • Kanske aktiva fonder som Spiltan Investmentbolag och Didner & Gerge Smallcap.
  • Och ett automatiskt sparande varje månad – att du automatiskt för över pengar från ditt lönekonto till det konto där du investerar och åtminstone Avanza i Sverige har också automatisk köpfunktion som investerar åt dig varje månad bara du för över pengar dit. 

Ett bra tips skulle vara att ta en av varje. Fördela sitt sparande 33% i varje och investera det automatiskt varje månad och sen inte titta på kontot mer än 1 gång per år.

Måttligt intresserad och aktiv

Istället för fonder skulle man då köpa aktier direkt – men fortfarande bara med en BUY AND HOLD strategi. Här brukar det generella rådet vara att köpa det som du känner till och själv köper. 

Kanske älskar du dator- och tvspel så du vill köpa paradox interactive. Du kanske handlar mat på ICA och köper ICA-aktier. Har swedbank som bank osv.

Köper du specifika aktier kan du både prestera bättre och sämre än olika indexgenomsnitt – så är du rädd för att vara sämre än genomsnittet kanske det inte är rätt väg för dig. 

Bra starttips:

Se på vilka innehav en fond som exempelvis Spiltan investmentbolag har och köp aktierna direkt. Som det låter så äger fonden investmentbolag i sverige – såsom investor, latour och lundbergs. Då har man alltså kopierat resultaten från den fonden. Lite mer jobb, men också lite mer lönsamt. Det kan man göra med alla fonder – se vilka innehav dom har och som regel är det mesta noterat på en börs någonstans så man kan köpa aktierna direkt istället för fonden. 

Se historiskt på vilka aktier på börsen som presterar bättre än genomsnittet. Du behöver inte veta om vinster, kassaflöden eller strukturella motgångar osv. Du kan se på HMs aktie om den har presterat bra sista åren – NEJ – det har den inte, nämen okej, det kanske inte går så bra för HM då. Ser man istället på ett investmentbolag som Latour – så är grafen en ganska stabil och rak linje uppåt, – ja men köp den då. Jämför med ett index som OMXS30, om omx har gått upp 16% dom senaste 5 åren, medan latour har gått upp 166%. Ja men köp Latour då. Det går bättre för dom än genomsnittet. 

Väldigt intresserad och aktiv

Pelle kategorin. 

Måste inte betyda att man är värsta tradern eller handlar varje dag, men generellt betyder det att man är villig att ta högre risk för att få möjligheten till ännu högre avkastning.

Och förutom aktier så köper man kanske råvaror och andra instrument på börsen för att hedga sina positioner. Självklart betyder detta att man köper OCH SÄLJER – på kortare sikt för att dra nytta av svängningar i olika marknader. 

FÖR AVKASTNING PÅ PENGAR ÄR ALLT. 

Testa själv: 

7% avkastning på 100k över 30 år

100 000×1,07 upphöjt i 30 = ca 761 000

25% avkastning på 100k över 30 år

100 000×1,25 upphöjt i 30 = över 80 000 000

Däremot finns det gott om folk på börsen som tror att dom ska få högre avkastning på sina pengar, som istället tar för stor risk och sen förlorar en stor del av sina pengar.

Många som är för aktiva presterar sämre än genomsnittet som bara köper och behåller. 

Så man måste se om man verkligen presterar bättre än genomsnittliga index. 

EXEMPELVIS har den svenska aktiemarknaden rört sig sidledes de senaste åren, och är man en passiv investerare då så får man ingen avkastning. Medan aktiva investerare kanske tjänat (som Pelle), över 30% per år. 

Men om exempelvis börsen generellt är superstark ett år – då skulle en aktiv investerare bara kunna köpa index och tjäna 30% det året genom att sitta i samma båt som alla andra. Men sen när trenden vänder så hoppar man ur båten. 

  • DET GÅR INTE att veta när man når toppen eller botten, ingen vet något om framtiden, men man kan följa starkare eller svagare trender. 
  • Ju fler marknader du handlar på ju lättare kan du hitta vad som går starkt – exempelvis har den ryska börsen och amerikanska börsen gått väldigt bra dom senaste åren medan svenska börsen stått still. 

Man måste hitta sin egen stil och testa sig fram som med allt annat. 

Sand till guld ger inga rekommendationer och man kan förlora mycket pengar på börsen, men det finns många möjligheter också att bli rik över tid för den som hittar vad som fungerar för sig på lång sikt. 

Bli bra på att förlora pengar

Det krävs pengar för att tjäna pengar.

Mer exakt krävs det att man riskerar pengar för att tjäna pengar.

Det finns gott om exempel på personer som tagit lån för att betala för sin stora (första) företagsdröm, och sen när restaurangen/gymmet/verkstaden etc. går i konkurs så har man förlorat allt och har inte råd eller vilja att försöka igen.

Samma sak är vanligt på börsen.

Folk som förlorat massa pengar EN gång på börsen säger: “aldrig igen“.

Om man vill bli rik måste man vara bra på att FÖRLORA PENGAR.

Specifikt så måste man förlora pengar för att lära sig tjäna pengar.

Du kommer förlora pengar så länge som du lär dig tjäna pengar. Men det får inte vara för större summor än att du kan komma tillbaka för att tjäna ännu mer pengar.

“Start small”

Om det så är genom trading eller företag – start small. Bevisa att du har ett koncept som fungerar och skala sedan upp det.

Lär dig av förlusterna.

FORTSÄTT TA RISK. Men lär dig hantera risken.

Podd: Dom 2 lättaste vägarna till rikedom

2 vägar till rikedom:

  1. Entreprenörskap – starta ditt eget företag 
  2. Investering – köp delar av andras företag eller investera i andra saker som tenderar att stiga i värde över tid

Skillnad mellan företag och företag:

  1. Lasses rörmokarfirma – Lasse är företaget.
  2. Spotify – varumärket/produkten (systemet) är företaget.

Företag som baseras på ett varumärke/produkt kan bli väldigt lönsamma och skapa rikedom. Medan det är svårt att bli rik genom att ha ett personligt företag (konsult) som baseras på företagarens personliga kunskap och tid.

Skillnad mellan investering och investering:

  1. Lasses köp av villa nära storstaden – Huset kostar Lasse massa pengar varje år men på lång sikt går det upp mycket i värde.
  2. Aktiebolag som köper och hyr ut fastigheter – Fastigheterna kostar inte aktiebolaget något utan genererar hyresintäkter SAMTIDIGT som dom stiger i värde på lång sikt.

Företag, fastigheter och tillgångar som genererar vinst kan skapa enorma förmögenheter. Medan Lasse måste alltid ha någonstans att bo och måste flytta till skogen i Norrbotten för att kunna få ut vinst av sin “investering”.

Gör båda!

Förmögenheter skapas och bevaras i allra största grad genom investeringar. Men om du är en entreprenör är det mycket möjligt att du kan lyckas bli rik på det.

Blogg: Vad skulle du arbeta med GRATIS?

Jobba med något som du aldrig behöver pensionera dig från. Gör något du skulle kunna göra för alltid.

Sen handlar det om att glömma pengarna.

Jobba med det du vill jobba med, som om du inte fick någon lön för ditt arbete.

“Vad skulle du göra GRATIS?”

Det är en fråga vi inte ställer oss tillräckligt.

Vad vi nu än finner meningsfullt kommer alltid vara välinvesterad tid.

Det som ger oss mest pengar kan också vara välinvesterad tid. Det är möjligt att något som är lönsamt med tiden också blir meningsfullt, men vad är viktigast för dig?

Börjar du med mening så kommer kommer din tid garanterat vara välinvesterad.

Gör du något bara för pengarna och INTE blir lönsam tidigt; så kommer du att ge upp.

Då måste du börja med mening, och förhoppningsvis gör du det tillräckligt bra för att det ska kunna ge pengar med tiden.

Det är bara det vi gör långsiktigt som kan vara lönsamt. Det finns inget pålitligt sätt att bli rik fort utan att också ha enorm tur.

Bara dom som ger upp kommer aldrig fram.

Men ge upp det som inte är lönsamt och som inte är meningsfullt. GE UPP DET NU.

Men GE ALDRIG UPP det som är meningsfullt och börjar bli lönsamt.